В редакцию приходит много писем с вопросом: «А почему у меня пенсия именно такая?» Поэтому «АиФ» взял на себя нелёгкий труд и подсчитал размер пенсии.

Для примера взяли россиянку Галину Ивановну, которая выходит на заслуженный отдых в этом году. Ей 55 лет. Стаж работы - 35 лет. Цифры в формулах, которые не поддаются логическому объяснению, мы попросили прокомментировать их разработчиков - сотрудников Минздравсоцразвития РФ.

Страховая дореформенная часть:

0,62 × 1,2 × 1671 - 450 = 793,22

0,62 - коэффициент, в который переводят стаж, отработанный до 2002 г.

По 0,55 дают женщинам за 20 лет стажа (мужчинам - за 25). Плюс за каждый год сверх 20 лет по 0,01 (но не более 0,2). Так как Галина Ивановна до 2002 г. отработала 27 лет, к 0,55 ей добавят 0,07.

1,2 - коэффициент, в который переводят среднемесячную зарплату.

Чтобы его рассчитать, берут среднемесячный заработок будущего пенсионера за 24 месяца 2000-2001 гг. (или за любые 60 месяцев до 01.01.2002 г.; можно учитывать и советский период). Его делят на среднюю зарплату по стране за этот же период (по данным Росстата). У нашей пенсионерки средняя зарплата в то время была 8000 руб., а в общем по стране - 1494,5 руб. Соответственно, этот коэффициент для неё равен 5,4. Но по закону он не может быть больше 1,2 (для северян 1,4-1,9). Получается, что Галине Ивановне при расчёте пенсии учтут не всю зарплату, а только ту часть, которая на 20% больше средней по стране.

1671 руб. - зафиксированный в законе средний заработок по стране за III квартал 2001 г. (последняя известная на то время среднемесячная зарплата).

450 руб. - размер базовой пенсии на 1991 г., так как в данном случае рассчитывают только страховую часть.

Почему вычитают базовую советскую часть, а для расчёта формулы берут уже российский средний заработок? Минздравсоцразвития: Вычитают, чтобы определить пенсионный капитал (условную сумму, которая пойдёт на выплату вашей пенсии на все оставшиеся человеку годы). Сейчас этот капитал рассчитывают одновременно с назначением пенсии. К 2013 г. эта сумма должна быть зафиксирована на индивидуальном лицевом счёте каждого будущего пенсионера. Тогда вычеты и прибавления не понадобятся.

Почему так, ведь получается, что, сколько бы ты ни зарабатывал, пенсию высокую не получишь? Минздравсоцразвития: В советское время разница в среднем заработке в различных отраслях, а также между рабочими и инженерами не превышала 1,2 раза.

Более половины пенсионеров, у которых для расчёта пенсии учтён советский заработок (до 1991 г.), получали не более 120% средней зарплаты в стране. Как правило, больше получали те, кто работал на Крайнем Севере. У них предельно учитываемый заработок при оценке пенсионных прав может достигать 1,9. Заработки в 2000-2001 гг. соотносятся со специально утверждённой средней зарплатой, с которой фактически уплачивались взносы в соцфонды. Её размер (1671 руб.) вдвое ниже средней начисленной зарплаты в то время. Повышение коэффициента учитываемого заработка не дало бы прибавку к пенсии большинству лиц старшего поколения. Основная прибавка досталась бы тем, кто имел официальный заработок выше среднего в начале 2000-х. (Получается, что в правах уравняли тех, кто в 2000-2001 гг. работал честно и получал белую зарплату, с которой исправно платил налоги, и тех, кто свои заработки скрывал. - Ред.)

Валоризация (перерасчёт с учётом советского стажа):

793,22 × (10% + 16%) = 206,24

793,22 руб. - страховая дореформенная часть (как она получается, читайте выше).

Почему стаж пересчитывают советский, а зарплату для этого берут уже российскую? Минздравсоцразвития: Те, кто работал в советское время, мог взять для расчёта страховой части (формулу см. выше. - Ред.) и советский период стажа.

10% - столько добавляют к страховой дореформенной части всем, работавшим во времена СССР.

16% - получились в результате того, что за каждый год, отработанный до 1991 г., приплюсовывают по 1% (у Галины Ивановны 16 лет стажа в Советском Союзе).

Индексация:

(793,22 + 206,24) × 3,6784 = 3676,41

793,22 руб. - страховая дореформенная часть (см. выше).

206,24 руб. - валоризация (об этом читайте выше).

3,6784 - во столько раз государство увеличило страховую часть пенсии с 1991 по 2010 г.

Почему нельзя сделать формулу проще, чтобы каждый мог сам подсчитать свою пенсию? Минздравсоцразвития: Формулы громоздкие, потому что сейчас одновременно работает несколько правил расчёта пенсий. Эти правила закреплены в законах и оценивают ранее приобретённые пенсионные права с учётом «дореформенного» стажа и заработка. Чем проще была бы формула, тем у большего количества людей эти права были бы не учтены в полной мере. Мечта о «простой и понятной» пенсионной формуле на практике может быть реализована лишь в системе полной «уравниловки». Ведь любой учёт стажа, заработка или взносов для расчёта пенсии - это уже сложно само по себе и не всегда понятно каждому. Если же мы хотим, чтобы наши пенсии адекватно соответствовали нашим «вложениям» в пенсионную систему, придётся смириться с существованием не самых простых формул расчёта пенсионных прав. Но в итоге, когда в полную силу заработает новая пенсионная реформа, старые нормы должны будут утратить силу, а закон наконец превратится в компактный и для всех понятный документ.

2. Постреформенная страховая часть пенсии - заработанная после 2002 г.

150 000: 192 = 781,25

150 000 руб. - сумма процентов от зарплаты, которые работодатель перечислил в ПФР за 8 лет работы Галины Ивановны после 2002 г. (при зарплате около 20 000 руб.). (Cообщения об этих накоплениях нам приходят в «письмах счастья» от ПФР.)

192 месяца (16 лет) - эту цифру неофициально называют «временем дожития» - в течение такого срока государство предполагает выплачивать пенсию пожилому человеку. После 2013 г. эта цифра увеличится до 228 месяцев (19 лет). (Похоже, государство «разрешит» молодым пожить подольше. - Ред.) Почему так? Известно, что ли, что те, кто сейчас выходит на пенсию, будут жить меньше?

Минздравсоцразвития: С 2002-го идёт плавное повышение предполагаемого периода выплаты пенсии (начиная от периода в 12 лет). В 2001 г. законодатель посчитал целесообразным постепенно увеличивать срок выплаты пенсии, потому что те, кто выходит на заслуженный отдых в ближайшее время, имеют меньше возможностей «заработать» себе на пенсию. А за счёт того, что срок у них меньше, прибавка к пенсии за каждый год уплаты взносов будет несколько выше.

3676,41 + 781,25 + 2723,4 = 7181,06

3676,41 руб. - индексация (см. выше).

781,25 руб. - постреформенная страховая часть пенсии (см. выше).

2723,4 руб. - базовая часть пенсии, сумма которой зафиксирована в законе (её назначают тем, кто имеет меньше 5 лет трудового стажа). Почему размер базовой части именно такой - 2723 руб.? Госчиновники затруднились ответить, из чего высчитана эта сумма. Похоже, она взята с потолка...

Итог: Галина Ивановна за 35 лет работы при выходе на пенсию может рассчитывать максимум на 35% от своей последней зарплаты (20 000 руб. - зарплата, 7186 руб. - пенсия).

Комментарий эксперта

Чтобы выяснить, почему методика расчёта пенсии так сложна, мы решили обратиться к специалистам по финансовой математике. Вот мнение Бориса Кашина, члена-корреспондента РАН, главного научного сотрудника Математического института им. В. А. Стеклова:

Человеку, далёкому от математики, формула расчёта пенсии действительно сложна для понимания. И упростить её не получится - она учитывает различные положения закона «О трудовых пенсиях в РФ» и ограничения на размер пенсии, которые в нём присутствуют. Эта формула была подогнана под скромную задачу: пенсионер должен как-то свести концы с концами, не умереть с голоду.

Как сейчас в Европе

Париж нам только снится... В других странах сегодня формула пенсии такая же сложная? Поселим нашу героиню во Францию, где примерно такая же пенсионная система (с обязательными базовой и накопительной частями). Для получения гарантированной госпенсии она должна закончить работать в 60 лет со стажем 40,5 лет, в течение которых отчислять взносы в пенсионный фонд.

480 000: 25: 12: 2 = 800

480 000 евро - сумма зарплат за 25 лет (для расчёта берутся любые 25 лет с максимальным заработком). Столько заработала бы наша будущая пенсионерка, если бы получала среднюю для страны зарплату 1000-2000 евро с 1986 по 2010 г.

25 лет - количество, на которое нужно разделить доход, чтобы получить среднюю зарплату за год. Делим на 12 месяцев - получаем среднемесячный заработок.

2 - вычисляем половину заработка, поскольку по французским законам при максимальном стаже на пенсии можно получать половину от учитываемой в расчётах зарплаты.

800 + 800 × 25% = 1000

800 евро - гарантированная базовая часть. У нашей пенсионерки - 40% от последнего заработка, который равнялся 2000 евро в месяц. 1000 евро - базовая часть от государства плюс обязательная накопительная из профессиональных пенсионных касс. В течение работы и человек, и работодатель отчисляют туда от 3 до 12% от зарплаты каждый. В итоге человек получает оттуда прибавку к пенсии от 25 до 40%. Даже если добавка из спецкассы для нашей пенсионерки будет минимальной - 25%, то её пенсия всё равно будет приличной - 1000 евро.

Итого: героиня получит пенсию, которая составляет 50% от последнего заработка (в среднем по стране - 80%).

Как было в СССР

Чем проще, тем больше. После того как мы с трудом подсчитали пенсию нынешнего пенсионера, решили посмотреть: а в Советском Союзе её высчитывали так же непросто (ведь чиновники уверяют, что усложняет формулу именно то, что учитывают и советские законы)? Итак, как выглядел бы расчёт пенсии Галины Ивановны, если бы она работала и вышла на пенсию в СССР.

196 руб. - средняя зарплата (в 1986 г. без допвыплат и льгот, по данным Госстата) за последние 12 месяцев работы либо за любые 5 лет из последних 10 лет перед пенсией.

50% - столько процентов от зарплаты по закону составлял размер пенсии при зарплате более 100 руб. При заработке от 80 до 100 руб. - от 55%; от 60 до 80 руб. - от 65%; от 50 до 60 руб. - от 75%; до 50 руб. - 85%.

98 + 98 × 20% = 117, 6

98 руб. - гарантированная часть (см. выше).

20% - надбавка женщине, имеющей детей, которая 20 лет проработала на одном предприятии. Такую же доплату получали работники с непрерывным стажем в 25 лет. Право на надбавку в 10% имели мужчины с 35 годами стажа, женщины - с 30 годами общего стажа работы. Плюс пенсионерам, имеющим на своём иждивении нетрудоспособных членов семьи, к пенсии добавляли 10-15%. 117,6 руб. - Полученная пенсия не могла быть ниже 50 руб. и выше 120 руб. (для занятых на работах с неблагоприятными условиями труда в зависимости от срока работы - до 160 руб. в месяц).

Итого: советская пенсия Галины Ивановны без социальных доплат составляла бы минимум 60% от зарплаты (в среднем по стране - 75%). Благодарим за помощь в подготовке материала профессора Московской государственной юридической академии Э. Г. Тучкову

АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ - Екатерина Донских, Дмитрий Скуржанский

Год назад в пенсионную реформу было добавлено новое значение - индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) . Суть его в следующем - рабочий процесс потенциального пенсионера теперь оценивается в баллах. Но каким образом стоит рассчитывать пенсию на основании нового понятия и какой размер ИПК стоит учитывать при определении размера пенсии? С этими и другими вопросами будем разбираться в данном материале.

Что такое ИПК?

ИПК - это значение, которое применяют для вычисления пенсии пожилым людям начиная с 2015 года.
ИПК определяют за каждый отработанный отчетный период, при этом учитывается размер страховых отчислений в ПФР (Пенсионный фонд).

Так, для получения высокого уровня пенсионных выплат молодым людям нужно делать следующее:

• заработать не менее 10 баллов к 2021 году;
• заработная плата должна быть высокой (от 15000 рублей) и официальной;
• общий стаж - от 15 лет.

Понятие ИПК и пенсионные баллы имеют одинаковое значение!

Каждый год органы власти определяют стоимость 1 балла - изменения происходят дважды в год: 1 февраля и 1 апреля. 1 февраля 2017 года планируют установить стоимость в размере 77,3 рубля.

В случае если значение ИПК не достигает минимальных показателей, гражданину пожилого возраста будут выплачивать лишь социальную пенсию.

Норма пенсионного коэффициента

В 2015 году была установлена норма ИПК для формирования пенсии - 6,6. Но каждый год ИПК будет возрастать на 2,4 пункта. Следовательно, расчеты будут такими:

• 2016 год - 9;
• 2017 год - 11,4;
• 2018 год - 13,6.

Повышение будет производиться вплоть до 2025 года до максимального показателя — 30 баллов.

При определении ИПК будут рассчитываться максимальные баллы на текущий год.

Например, гражданин заработал за 2017 год 12,5, а максимальное значение - 11,4. Следовательно, повышение производится на установленное Правительством количество баллов, не более того!

Максимальное значение коэффициента

Правительство страны устанавливает максимальные параметры значения ИПК. В 2016 году он составил 7,83. Повышение будет происходить ежегодно года следующим образом, вплоть до 2021:

• до 10 - 1 группа лиц, у которых отсутствует накопительная часть (далее НЧ);
• до 6,25 - для граждан второй группы, формирующие накопительные отчисления.

В настоящий момент максимальные показатели для первой группы составляют 7,39, а для второй - 4,62.

Для более подробного изложения информации, предлагаем изучить каждому будущему пенсионеру нижеуказанную таблицу по максимальным показателям ИПК:

Год выхода на пенсию	С отчислениями на НЧ	Без отчислений на НЧ
2015	4,6	7,3
2016	4,8	7,8
2017	5,1	8,2
2018	5,4	8,7
2019	5,7	9,1
2020	5,9	9,5
2021	6,2	10

При расчете учитывают лишь максимальные показатели, установленные государством. К примеру, гражданин заработал за 2017 год 9,9 баллов, но государственные органы будут учитывать лишь 8,2 баллов (если не было отчислений на НЧ).

Коэффициент повышения ИПК

Коэффициент повышения ИПК применяют в следующих случаях:

1. когда пенсионные отчисления назначают позже назначенного пенсионного периода;
2. сотрудник компании по собственному желанию отказывается от назначения пенсии (даже досрочной) по старости;
3. отказ от назначения пенсии при потере кормильца.

Коэффициент рассчитывают с начала 2015 года и до дня, когда гражданин принимает решение получать соответствующие пенсионные выплаты.

Размер повышающих коэффициентов можно найти в приложении №1 к ФЗ-400 от 28.12.2013.

Расчет пенсионных выплат

Для расчета пенсии с использованием ИПК нужно применять следующую формулу:

ИПК * СИПК * К + ФВ * К = Сумма пенсии

• ИПК - количество пенсионных баллов за весь период трудовой активности;
• СИПК - стоимость пенсионного коэффициента (в 2017 - 11,4);
• К - повышающие коэффициенты (указаны в Приложении 1 ФЗ-400);
• ФВ - размер фиксированных выплат, в 2017 году равен 4741 рублей.

Чтобы определить общее количество ИПК, нужно изначально произвести следующий расчет:

ИПК = СЧ / С

• СЧ - страховые выплаты работодателя за весь период трудовой деятельности без учета ФВ и НЧ;
• С - стоимость 1 балла, утвержденная на момент расчетов (в 2017 году - 77,3 рубля).

Калькулятор пенсии

Граждане могут рассчитать будущую пенсию более легким путем, для этого подойдет онлайн-калькулятор, который можно найти по ссылке www.pfrf.ru/calc/.
Для расчета пенсии необходимо внести в таблицу следующие значения: год рождения;

• размер заработной платы (официальной);
• количество несовершеннолетних детей;
• стаж работы;
• вариант пенсионного обеспечения.

Но такие расчеты носят примерные показатели будущей пенсии, поскольку для определения окончательного размера пенсионных выплат потребуются профессиональные навыки сотрудника ПФР.

В заключение хотелось бы отметить, что на размер будущей пенсии оказывают влияние следующие факторы:

• наличие официальной должности на предприятии;
• стаж более 8 лет ;
• размер окладной части — не менее 15000 рублей ;
• достижение пенсионного возраста.

Следовательно, для получения достойной пенсии нужно иметь не только все вышеперечисленные показатели на высоком уровне, но и разбираться во всех значениях, особенно в новом понятии под названием ИПК.

Сегодня, благодаря доступности интернета практически для любого жителя нашей страны, состоявшимся или будущим пенсионерам совсем необязательно стоять в очередях, заполнять соответствующие заявления, чтобы узнать информацию о своих пенсионных накоплениях. Всё чаще у наших соотечественников возникает вопрос о том, как можно узнать свою пенсию через интернет не выходя из дома?

Помимо этого, каждый может воспользоваться , чтобы рассчитать сумму своих социальных накоплений, поступивших на счёт в текущем году, а также распечатать извещение о его состоянии.

Единственное условие для того, чтобы узнать полную информацию о своей пенсии через интернет – собственно его наличие. Далее следует действовать по инструкции:

• набрать в любой поисковой системе или в строке браузера следующий адрес – pfrf.ru;
• отыскать команду «Личный кабинет застрахованного лица» и нажать на неё;
• в личный кабинет невозможно зайти, если пользователь не зарегистрировался на сайте gosuslugi.ru (ресурс Госуслуг);
• для этого надо ввести , а также почтовый адрес (mail) или номер сотового телефона;
• после регистрации в своём кабинете нужно отыскать вкладку «Получить информацию о сформированных пенсионных правах» — нужный пункт располагается под литерой «А» .

Как раз на этой странице указано, какое число пенсионных баллов имеет гражданин РФ на данный момент и время его трудового стажа.

Чтобы узнать данные о том, какие сведения были даны в ПФ работодателями, нужно вернуться в личный кабинет и нажать на команду «Сведения о стаже и заработке» — она расположен под литерой «Б» .

Проверка в сети собственных социальных накоплений

На сайте ПФ РФ также можно рассчитать собственные социальные накопления – для этой цели есть специальный калькулятор. Однако достоверные данные формируются только тогда, когда пользователь сделает запрос в ПФ по месту проживания и будет иметь на руках все данные своего личного лицевого счёта.

К сожалению, калькулятор не подходит для пользования следующим гражданам:

1. Получающим выплаты вследствие утраты кормильца или получения любой группы инвалидности.
2. Людям, которые получают пенсию по льготному тарифу.
3. Людям, занимающимся предпринимательской деятельностью.

Интернет в помощь – данные о назначении пенсии

Нужно отметить, что личный кабинет в ПФ начал действовать относительно недавно – с начала 2015 года. Помимо подробных данных об индивидуальных социальных накоплениях, на сайте ПФ России также можно подать заявление о назначении пенсии и выбрать способ её доставки. Причём можно подать заявление о любом виде социальных отчислений, а именно:

• по старости;
• инвалидности;
• потере единственного кормильца.

Заявление о назначении пенсии по старости через глобальную сеть можно подать исключительно за 30 суток до возникновения права на неё. Если её накопительная часть передана в частный ПФ, информацию о состоянии накоплений можно узнать через 10 суток после подачи заявления.

О страховой части пенсии через интернет

Чтобы выяснить данные о страховой части собственной пенсии, можно воспользоваться либо сайтом ПФ, либо сайтом Госуслуг. Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуг, необходимо иметь под рукой паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Стоит учесть, что при регистрации система потребует предоставить номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

Во время предварительной регистрации нужно будет ввести данные всего лишь в трёх полях – указать фамилию, имя, а также e-mail или ввести номер сотового телефона. После этого следует ввести пароль и корректно повторить его.

На телефон или почту должно прийти уведомление о прохождении процедуры регистрации, после чего на сайте Государственных услуг необходимо будет ввести личную информацию – данные паспорта и номер СНИЛС.

Указанные данные в автоматическом режиме проверяются. Чтобы полноценно использовать портал в личных целях, нужно иметь подтверждение личной учётной записи. Для этого есть 3 способа:

1. Посетить ближайшее отделение почты РФ и предъявить паспорт, данные которого были введены на сайте Госуслуг.
2. Во время регистрации указать собственный почтовый адрес — на него собственно и будет выслан код подтверждающий личность.
3. Использовать средство подписи в электронном виде.

Для получения полной информации о страховой части пенсионных накоплений также можно воспользовавшись официальным сайтом ПФ Российской Федерации.

Не надо быть занудой, чтоб интересоваться этим вопросом, даже если вам 18 лет. Потому что размер пенсии в России зависит от того, сколько вы зарабатывали в молодости. Allpravo навело справки: что такое российская трудовая пенсия по старости и как ее увеличить.

Кто имеет право на пенсию

Право на трудовую пенсию по старости в России имеют мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет; и еще граждане, имеющие право на досрочное назначение трудовой пенсии (работники на вредных производствах, за полярным кругом и т. п.).

Последнее время ходят слухи о перспективах увеличения пенсионного возраста. Дело в том, что сейчас соотношение между работающими людьми и пенсионерами составляет 1,5-1,7 работающих на одного пенсионера. Учитывая темпы старения населения в нашей стране, лет через 15 пенсионеров станет больше, чем трудоспособных граждан, и государству придется принимать меры. Прежде всего - повысить возраст выхода на пенсию. Так что, если у вас до пенсии больше 10 лет, готовьтесь к продлению активной трудовой жизни.

Периоды, включаемые в трудовой стаж (учитываются при определении пенсионного капитала, а значит, и размера пенсии)
1. Периоды работы и иной общественно полезной деятельности, периоды творческой деятельности.
2. Служба в Вооруженных Силах и приравненная к ней служба.
3. Временная нетрудоспособность, начавшаяся в период работы, и период пребывании на инвалидности I или II группы, полученной вследствие увечья, связанного с производством, или профессионального заболевания.
4. Период пребывания в местах заключения сверх срока, назначенного при пересмотре дела.
5. Период получения пособия по безработице, участия в оплачиваемых общественных работах, переезда по направлению службы занятости в другую местность и трудоустройства.

По материалам ПФР

Из каких частей состоит пенсия

В результате пенсионной реформы, проводимой с 1 января 2002 года, размер вашей будущей пенсии зависит от размера нынешней зарплаты (раньше все получали одинаковую сумму). Одна часть пенсии, базовая, будет постоянной, независимо оттого, сколько вы заработали в молодости. Размер двух других частей, страховой и накопительной, в ваших руках.

1. Базовая часть, как и раньше, выплачивается государством всем гражданам, имеющим минимальный трудовой стаж работы не менее 5 лет по достижении ими пенсионного возраста в соответствии с «Законом об обязательном пенсионном страховании». Базовая часть определяется законом - ее размер постоянно меняется, приближается к уровню прожиточного минимума (на начало 2007 года базовая составляет 1035 рублей 9 копеек). Заработная плата на нее не влияет.

2. От зарплаты зависит страховая часть пенсии. Страховая часть выплачивается тем, кто к выходу на заслуженный отдых имеет 5 лет так называемого страхового стажа - времени, когда работодатель платил за вас страховые взносы в пенсионный фонд. Срок страхового стажа исчисляется с 1 января 2002 года, то есть с начала реформы, а не с начала трудовой деятельности работника. Чем больше зарплата, тем больше страховые взносы и, соответственно, тем больше страховая часть вашей пенсии.

3. Накопительная часть - самая многообещающая. Это те самые сбережения, которыми гражданин вправе распоряжаться самостоятельно (в отличие от страховой и базовой частей). Формируется она из взносов с зарплаты, которые начали поступать на индивидуальный пенсионный счет 1 января 2002 года (с начала реформы). По желанию вы можете передать эти взносы в частную управляющую компанию, в негосударственный пенсионный фонд или оставить в ПФР, куда они поступают автоматически.

Если родились до 1967 - накопительной у вас не будет

Воспользоваться всеми нововведениями реформы могут только люди, родившиеся после 1 января 1967 года. У тех же, кто родился до 31 декабря 1966 года включительно, отсутствует накопительная часть индивидуального пенсионного счета. Они не смогут распоряжаться этой частью своих начислений, а значит, не смогут увеличить пенсию. Все потому, что, например, работник 1952 года рождения просто не успеет накопить достаточно за то время, что ему осталось до выхода на пенсию. Его накопительные 4% зарплаты пойдут в страховую часть.

А формируются части пенсии так. За каждого официально оформленного работника работодатель из единого социального налога (ЕСН, 24% зарплаты) отчисляет в Пенсионный фонд страховые взносы. Сумма, равная 10% зарплаты сотрудника, идет на пополнение страховой, а 4% - накопительной части пенсии. Также из ЕСН работодатель платит взнос (еще 6% зарплаты) на обеспечение будущей базовой части пенсии. Заметим, что работодатель платит из своих средств (не нужно путать с подоходным налогом в 13%, который вычитается государством из зарплаты работника).

Основной документ, подтверждающий ваше право на получение пенсии - страховое свидетельство. Это заламинированная зеленая карточка с номером индивидуального лицевого счета. Начиная с 2002 года она выдается на месте работы всем официально оформленным сотрудникам. Ее необходимо предъявлять, когда устраиваешься на новую работу или заключаешь договор о выполнении работ и оказании услуг или авторский договор, чтобы работодатель знал, куда отчислять страховые взносы. Если вы потеряли свое страховое свидетельство, обращайтесь в ПФР по месту жительства.

Страховые взносы, накопившиеся у работника ко дню выхода на пенсию делятся на так назывемое время дожития. Сейчас оно составляет 14 лет или 168 месяцев. Это значит, что ваши накопления разобъются на 168 частей и будут выдаваться вам ежемесячно. Этот срок применяется только для расчетов, и если после выхода на пенсию вы проживете дольше времени дожития, вам будут платить ту же сумму. Зато если вы уйдете с работы позже наступления пенсионного возраста, накопленная сумма будет распределена на меньшее количество лет, а значит и пенсия будет больше. Если же вы умрете раньше рассчитанного государством срока дожития, оставшаяся на вашем счету сумма достанется Пенсионному фонду, потому что закон о наследовании пенсии пока не принят.

Как увеличить пенсию?

В советской системе практические все работающие люди при выходе на пенсию получали одинаковую сумму. Раньше граждане не могли изменить размер своей пенсии. А теперь могут. Прежде всего нужно устраиваться в компанию, где платят белые зарплаты. В фирмах с черными зарплатами в пенсионный фонд вообще никаких отчислений не производится, а значит, ваш пенсионный капитал будет очень мал.

Но главный вопрос, кому доверить накопительную часть своей пенсии? 1) Пенсионному фонду России, 2) частной управляющей компании или 3) негосударственному пенсионному фонду? Заметьте, что, хотя Пенсионный фонд РФ и надежней частного, доходность ваших вложений государственные ценные бумаги почти никогда не догоняют инфляцию, которая успевает «съесть» значительную долю накоплений.

Вы можете доверить управление накопительной частью трудовой пенсии частной управляющей компании, тогда ее выплату будет производить ПФР, а инвестирование – частная управляющая компания, что позволит получить больший доход. При этом выбирать управляющую компанию можно ежегодно, а их деятельность контролируется Пенсионным фондом, так что в случае чего ваши деньги не пропадут. Для самых рискованных есть третий путь – отдать свои накопления в негосударственный пенсионный фонд. Деятельность этих организаций никак не контролируется государством, но они предлагают еще более выгодные условия.

Чтобы не ошибиться с вложением накопительной части пенсии, нужно заранее навести справки о потенциальной управляющей компании. Сделать это можно на сайте Пенсионного фонда, где представлен перечень управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Как передать накопительную часть пенсии негосударственной управляющей компании

Пойти в ПФР и заполнить заявление о переводе средств в негосударственную управляющую компанию.
Заверить завявление одним из установленных способов - в ПФР или у нотариуса.
Если заверять у нотариуса, то надо отследить, чтобы информация о вашем решении была передана в отделение ПФР по месту жительства.

Если ничего не делать, накопительной частью вашей пенсии будет распоряжаться государственная управляющая компания; это, хоть и надежное, но не всегда выгодное вложение.

Как рассчитать свою пенсию
Вот уж удивительную пенсионную реформу затеяли в России. Узнать заранее, какая у работника будет пенсия невозможно. Как рассказала пресс-секретарь «Негосударственного пенсионного фонда электроэнергетики» Юлия Бессарабенко, для таких расчетов требуется информация как минимум об уровне инфляции на ближайщие 30 лет (страховая часть пенсии индексируются). «Учитывая специфику нашего драгоценного государства и капризы фондового рынка, спрогнозировать эти показатели никто не решится», - добавила госпожа Бессарабенко.

Любознательные и нетерпеливые могут ознакомиться с примером расчета трудовой пенсии на сайте «Аргументов и фактов»: гражданин Сидоров, 45 лет, стаж к концу 2002 года - 25 лет, з/п до 2002 - 3000 рублей, после - 4500 рублей; пенсия Сидорова составила 1981 рубль 84 копеек. Впрочем, судя по обсуждению, пример этот вызывает сомнения. Более удачные примеры есть на сайте московского отделения ПФР.

13.10.15 266 153 0

Как получать в старости много

У вас уже есть 4,6 миллиона - нужно только решить, куда их вложить

«Когда мы состаримся, пенсию отменят, а наши отчисления заберет государство», - так говорят коллеги, если я заговариваю о пенсии.

Правы они или нет - неважно. Важно, что до конца года нам всем нужно принять решение: или мы ничего не делаем с нашей будущей пенсией, или пробуем сделать с ней хоть что-то.

Саша Волкова

редактор, экономист

4,6 миллиона - это сумма, которая накопится на вашем пенсионном счете, если будете работать 35 лет и зарабатывать в среднем 50 000 в месяц. Судьба этих денег решается сейчас. Либо их сожрет дефицит Пенсионного фонда, либо вы заберете часть этих денег и попробуете на них заработать. Что именно произойдет - решаете вы, крайний срок - 31 декабря.

В этой статье мы разберемся, зачем в России реформируют пенсионную систему, есть ли в этом смысл и как на этом заработать.

I. Что такое пенсия?

Пенсия - часть социальных обязательств государства. Система работает так: сначала гражданин отчисляет деньги в пенсионный фонд, потом государство из этого фонда платит ему пенсию. Это условная схема, в разных странах пенсионная система работает по-разному.

Во многих странах Азии, Африки и Южной Америки пенсии нет. Работник рассчитывает или на свои сбережения, или на детей, которые поддержат его в старости.

В США и многих европейских странах индивидуально-накопительная система: работник копит деньги на своем пенсионном счете, потом получает их в виде пенсии. Сколько накопил - все твои.

В России распределительная система. Работает так: работодатель платит за вас деньги в Пенсионный фонд, они сразу уходят на выплаты нынешним пенсионерам. Пока за вас платят, у вас формируется определенный «вес» в системе пенсионного обеспечения, вы копите баллы. Когда вы уйдете на пенсию, вы будете получать те деньги, которые поступят от трудящихся граждан будущего. Чем больше «вес» - тем больше пенсия. Грубо говоря, чем больше сегодня вы платите пенсию своему дедушке, тем больше пенсии за вас заплатят ваши внуки.

В США на пенсию можно прожить: она в среднем составляет $ 700 (43 000 рублей ). Американец без трудового стажа в старости получает пособие $ 280 (17 000 рублей). Российский пенсионер в среднем получает 12 000 рублей , без трудового стажа - 8311 рублей . На эти деньги можно только скромно выживать в провинции - если есть жилье и огород.

Российский пенсионер в среднем получает 12 000 рублей, без трудового стажа - 8311 рублей.

II. Что за пенсионная реформа?

В Советском союзе пенсионная система была полностью распределительной. Размер пенсии зависел от стажа и зарплаты. Заводы дымили, города строились, а молодые платили за пенсионеров.

В 2002 году началась реформа - плавный переход к накопительной системе. В 2013 году прошел последний этап реформы. Теперь пенсионные отчисления превращают в баллы и пересчитывают по сложной формуле. Размер пенсии зависит от баллов и коэффициентов, которые назначает правительство. Эти рудименты распределительной системы позволяют властям увеличивать или сокращать пенсии, когда понадобится.

III. Что такое страховая и накопительная пенсия?

Вот как дела обстоят сейчас. Работодатель отчисляет в Пенсионный фонд за каждого работника 22% от официального оклада. Эти деньги делятся на две части: страховую (16%) и накопительную (6%).

Страховая часть нужна для обычной распределительной пенсии. Это тот «общий котел», из которого нынешние пенсионеры получают пенсии.

Сейчас на одного пенсионера в среднем приходится 2,5 работника. Их отчисления в среднем по больнице дают те самые 12 000 рублей пенсии. К 2045 году, по оценкам Росстата, на одного пенсионера останется 1,5 работника. Это значит, что на одного человека денег в «общем котле» будет меньше, чем сейчас.

Накопительная часть не уходит на выплаты нынешним пенсионерам, а остается вашей. Вы можете ее инвестировать и передать по наследству. Но для этого нужно до конца года написать специальное заявление: тогда 6% от вашего оклада будет инвестироваться.

Если вы не напишете заявление, все 22% перейдут в «общий котел».

Накопительная пенсия - это финансовый инструмент. Вы передаете накопления управляющей компании или фонду, а они инвестируют в акции и облигации, покупают валюту, открывают депозиты. То есть ваши деньги копятся, зарабатывают и рискуют. Ту сумму, которая получается в итоге, компания будет выплачивать в виде пенсии.

Формировать накопительную пенсию могут только россияне 1967 года рождения и моложе

Накопительная пенсия: вам платят ваши деньги. Страховая: вам платят чужие деньги.

IV. Какая же у меня будет пенсия?

Этого никто не знает - ни государство, ни аналитики. На размер пенсии влияет слишком много факторов. Страховая зависит от демографической ситуации и политических решений, накопительная - от ситуации на рынке ценных бумаг и инвестиционных решений вашей компании. Вычислить это заранее невозможно.

Единственное, что можно узнать - сколько на вашем пенсионном счете денег для страховой и для накопительной пенсии. Проверить пенсионный счет проще всего на gosuslugi.ru . Зарегистрируйтесь и сделайте запрос о состоянии пенсионного счета - на экране появится длинная выписка.

Она вам пригодится если решите самостоятельно рассчитать будущую пенсию по формуле

Чтобы получить пенсию, стаж должен быть не меньше 5 лет. Время, когда вы работаете не официально, не засчитывается. На этой картинке стаж не достаточен, чтобы получить пенсию, нужно проработать еще 11 месяцев

Компанию, которая управляет пенсионными накоплениями, можно сменить

Материнский капитал тоже можно направить в пенсионные накопления

Теперь вы знаете всё о своем пенсионном счете и можете решить, что делать: оставить все для формирования страховой пенсии или передать часть для формирования накопительной.

V. Куда вложить пенсионные накопления?

Если вы решили получать накопительную пенсию, выберите, кто будет ей управлять:

• государственная управляющая компания («Внешэкономбанк»);
• частная управляющая компания;
• негосударственный пенсионный фонд.

Вы всегда сможете перевести деньги в другой фонд или компанию. Но учтите: они фиксируют доход раз в 5 лет. Если вы заберете деньги раньше срока, то потеряете инвестиционные доходы за год.

Еще вы в любом случае можете назначить правопреемника - он получит ваши пенсионные накопления, если вы умрете молодым, как Курт Кобейн или Тутанхамон (он умер где-то в 19 лет).

Государственная управляющая компания будет вкладывать ваши деньги без риска: в государственные и корпоративные облигации и банковские депозиты. Доходность в 2013 году составляла примерно 6,7%, в 2014 году - 2,7% дохода у расширенного портфеля и −2% по портфелю госбумаг (да, это значит убыток). «Внешэкономбанк» возьмет за свои услуги 10% от дохода.

Частная управляющая компания вложит деньги в облигации, акции и валюту - риск выше, чем у ВЭБ . Средняя доходность в 2013 году составила 5,2%, в 2014 году - 1%. Компания возьмет за свои услуги 10% от дохода.

Негосударственный пенсионный фонд передаст ваши деньги в управление нескольким частным управляющим компаниям. Риск распределится и будет ниже. Средняя доходность в 2013 году составила 6,9%, в 2014 году - 6,5%. Деньги окажутся в собственности НПФ - убедитесь, что он участвует в системе Агентства по страхованию вкладов . Если фонд обанкротится, АСВ возместит все убытки, включая инвестиционный доход. Негосударственный пенсионный фонд обходится дороже: 10% от дохода он заплатит управляющим компаниям и еще 15% заберет сам.

В 2013 году и ВЭБ , и неправительственные фонды показали доходность выше инфляции: она составила 6,5%, а их доходность 6,7 и 6,9%. Но в 2014 году они не смогли сберечь деньги вкладчиков: инфляция составила 11,4%, а средняя доходность - 0 и 6,5%. Неправительственные фонды справились с кризисами лучше, но это не значит, что так бывает всегда. Чтобы изучить вопрос, посмотрите отчет управляющих компаний и рейтинг неправительственных фондов .

Главный риск - накопления может съесть инфляция. Фонды и управляющие компании не вправе увести вас в минус: если у вас было 50 000 накоплений, то как минимум столько же останется при выходе на пенсию. Но при инфляции 10% в год за 30 лет эта сумма обесценится. Чтобы этого не произошло, ваши деньги должны приносить доход.

Чтобы перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию, обратитесь с заявлением в любое отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Бланк заявления - на сайте ПФР . Чтобы перевести накопления в неправительственный фонд, сначала заключите договор с ним и только потом отправляйтесь в ведомство с заявлением.

VI. Как получить больше?

Если вы привыкли жить хорошо, пенсия не обеспечит вашу старость. Работодатель делает пенсионные отчисления максимум с 85 000 рублей. Неважно, получаете вы 85 000 рублей в месяц или 150 000 - на пенсионном счете окажется одна и та же сумма. Этой суммы будет недостаточно, чтобы в старости путешествовать, ходить в кино и завтракать в ресторанах. Разве что до нашей пенсии в стране произойдет что-то волшебное, и чаша изобилия Пенсионного фонда переполнится.

К тому же государство неохотно расстается с пенсионными отчислениями граждан. Неправительственные фонды до сих пор не получили отчисления за 2014 год, не получат за 2015-й и 2016-й. Правительство «заморозило» эти деньги. Накопительная пенсионная система пока работает только в теории.

Если хотите сытую старость, придется позаботиться о себе самим. Купите квартиру, откладывайте деньги на депозиты, вкладывайте в ценные бумаги, золото, валюту. Возможно, нам с вами удастся стать первым поколением российских пенсионеров, которые проводят старость интересно и с комфортом. Для этого за оставшиеся 30 лет надо накопить не сотню пенсионных баллов, а миллионов пятнадцать в валюте.

Выводы

1. Разберитесь, какую пенсию хотите получать.
2. Проверьте свой пенсионный счет.
3. Передайте накопления в фонд или компанию.